Vous avez plusieurs crédits vous souhaitez être accompagné pour connaitre la meilleur solution pour un rachat de vos crédits ? Notre article va vous indiquer les trucs et astuces à savoir pour bénéficier de l’expérience des meilleurs organisme de regroupement de crédit ( immobilier, consommation…) .

Faire une simulation de rachat de crédit gratuitement

Pour regrouper efficacement ses crédits , il est plus simple de faire une simulation en ligne pour un résultat immédiat . Ainsi vous obtenez le meilleur taux pour un rachat et bénéficiez si besoin d’un montant adapté au meilleur tarif !


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Faire un rachat de crédit

Le rachat de crédit permet de regrouper vos prêts quand les charges mensuelles liées à vos différentes échéances de crédit sont devenues trop lourdes. Pour effectuer un rachat de crédit, vous pouvez faire une demande auprès d’une banque ou d’un courtier spécialisé en rachat de crédits.

crédit immobilier

Obtenir un crédit immobilier facilement

En général, l’apport personnel doit correspondre au moins à 10 % de la somme totale empruntée, soit 20 000 € pour un emprunt de 200 000 €. Plus votre apport est élevé, plus vous serez en mesure de négocier votre taux d’intérêt à la baisse . Ainsi vous pourrez obtenir un crédit immobilier dans les meilleures conditions.

Rachat de crédit : simulateur

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Profiter des meilleures offres d’achat de crédit

Vous désirez investir dans des projets, mais vous ne disposez pas d’assez de moyens financiers ? Peut-etre que vous souhaitez mettre un terme aux crédits que vous avez contractez ? Vous ignorez peut être comment résoudre cette situation, mais pourtant la solution est simple. Il vous suffit d’obtenir un rachat de crédit à la consommation.



Dans cet article, vous découvrirez comment vous y prendre pour obtenir un rachat de crédit à la consommation.

Vous êtes pressé ? Un résumé des avantages du regroupement de crédit

  • Baisser vos mensualités de 60%
  • Bénéficier de taux de crédit très bas
  • Vous augmentez nettement votre pouvoir d’achat
  • Vous pouvez constituer une épargne supplémentaire
  • Votre gestion mensuelle est simplifiée

En savoir plus : faîtes une simulation rapide et gratuite pour votre rachat de crédit avec meilleurs taux.com .

Les étapes pour faire un regroupement de crédit de consommation

Il est essentiel de savoir avant tout ce que veut dire réellement l’expression ” crédit de consommation “. Le crédit à la consommation est un prêt que vous sollicitez afin de faire un achat personnel ou de réaliser un projet.

C’est un prêt unique en son genre, car le taux d’intérêt ici est très bas. Cela vous permet donc de vite payer vos dettes. Mais, comment faire pour racheter un crédit de consommation ? D’abord, vous devez faire le bilan de vos dettes antérieures .

Faire le point des dettes : analyse , montant , durée du crédit

Il faut réaliser un bilan afin d’être plus claire sur ses créances .

check list des crédits

Cela vous permettra d’avoir non seulement une demande bien fournie, mais aussi d’obtenir votre crédit dans un délai raisonnable. Voici les différentes catégories de crédit que vous devez recenser pour votre bilan. Ils sont au nombre de quatre.

Vérifier les crédits de consommation

Vous devez répertorier ici vos créances relatives à :

  • l’achat d’un véhicule
  • l’achat d’un appareil électro-ménager
  • un projet de voyage
  • un besoin de financement particulier
  • vos travaux de logement

Réaliser une check list des autres dépenses mensuelles

Afin que votre dossier soit au complet, vous devez préciser toutes vos petites dettes, outre vos prêts en banque. Les dettes que vous devez mentionner doivent concerner par exemple les pénalités liées au non-paiement d’impôts, de taxe, d’eau, d’électricité et autres.

Faire une analyse concrète de son budget

Après avoir défini vos différents types de crédits, l’étape numéro 2 de ce processus est de réaliser un budget de vos dépenses et revenus, ainsi que de vos besoins. Elle est toute importante comme la première étape.

En effet, le contenu de ce budget représente, entre autres, les raisons pour lesquelles vous souhaitez demander un rachat de crédit pour la consommation.

A savoir : Lorsque vous demandez un rachat de crédit en groupe (à deux), il est capital que vous y insériez aussi les informations de votre acolyte. Pour vos revenus, vous pouvez y mettre par exemple votre salaire ou votre prime de retraite, votre pension, vos revenus fonciers, etc.

Comment calculer son taux d’endettement ?

Comment calculer son taux d'endettement suite à plusieurs crédits

Suite à l’élaboration de votre budget, vous devez calculer maintenant votre « taux d’endettement ». Selon les experts en finance un taux en dessous de 30 % est plus conseillé.

Il faut tenir compte des frais de remboursement

Votre banque prélève des frais de remboursement anticipé. Ils viennent combler le vide du manque à gagner de votre crédit remboursé.

Prendre le temps d’analyser les particularités de son contrat de crédit

Chaque crédit a ses particularités. Il est donc important que vous consultez de temps en temps votre contrat de prêt afin d’avoir une idée de combien ces frais peuvent vous coûter.

Faire un nouveau crédit pour un rachat de crédit de consommation

Rachat de crédit à la consommation en ligne

Un nouveau crédit peut être nécessaire pour vous dans l’atteinte de vos objectifs et pour la réalisation de vos projets. Imaginez un instant que vous avez un nouveau projet ou de nouveaux besoins alors que vous avez déjà contracté plusieurs crédits de consommation. Que feriez-vous dans ce cas ?

Prévoir l’imprévisible

Pour ne pas vous retrouver dans ce dilemme, demandez vous si en plus de votre rachat, vous pouvez soutenir un crédit supplémentaire .

Ainsi, vous ne serez pas surpris par les nouveaux projets, ou dépenses imprévus et cela vous permettra de financer un nouveau besoin.

La solution pour le rachat de crédit conso

Entre racheter son crédit dans une nouvelle banque ou renégocier son crédit (dans le même établissement bancaire), il est préférable de choisir l’option numéro 2, c’est-à-dire la renégociation.

Généralement, tout le monde pense que le rachat de crédit est un processus assez périlleux, non. Cela n’est pas le cas. Il faut juste bien s’apprêter avant d’entamer le processus. Pour cela, prenez le temps de lire attentivement tout ceci et constituez votre dossier pour le rachat de crédit à la consommation.

Comparer les meilleurs taux de rachat de crédit pour gagner du temps

Le courtier en crédit à la consommation et spécialisé en rachat de crédit Meilleur Taux.com aide à trouver le meilleur organisme apte à racheter votre crédit avec les meilleurs avantages . Et ce gratuitement en quelques minutes . En effet il est possible de bénéficier jusqu’a – 60% de vos mensualités sur le rachat de crédit .

Les étapes pour trouver le meilleurs organisme de rachat d’un prêt bancaire

  1. il suffit de déposer une demande, après avoir remplit un formulaire
  2. vous recevez des offres
  3. ensuite vous êtes contacté par un conseiller qui répond à toutes vos questions et vous propose les offres adaptés à vos attentes .

Voilà maintenant que vous avez toutes les informations et outils pour réaliser dans les meilleurs conditions votre rachat de crédit , lancez vous pour bénéficier des propositions intéressantes .

Comment renégocier son prêt immobilier ?

Le rachat de crédit

Avant d’aller au processus de renégociation vous devez d’abord savoir s’il vous faut un rachat ou une renégociation de crédit ? En effet, on parle de rachat de crédit lorsque l’emprunteur demande un crédit auprès d’un établissement bancaire différent de celui qui lui a octroyé son premier prêt.

Faire la renégociation du crédit

Par contre, on parle de renégociation du crédit immobilier lorsque vous désirez redemander un prêt dans le même établissement bancaire qui vous avait autrefois octroyé ce crédit que vous avez déjà soldé.

L’avantage ici, c’est que le taux de renégociation est moins élevé. Même si les désignations sont différentes, la renégociation et le rachat du crédit suivent le même processus.

L’opération de renégociation ou du rachat du crédit immobilier se fait dans un cadre légal. Autrement dit, une loi encadre cette opération.

Comment faire pour racheter un crédit immobilier ?

Pour racheter votre crédit, vous devez vous assurer que le crédit soit à long terme. Cela vous permettra de payer une grande partie des intérêts durant les toutes premières années.

Connaitre la durée du crédit

Ensuite, il est nécessaire de vérifier si la durée du premier crédit remboursé dépasse celle du prêt que vous renégociez actuellement. Si cela n’est pas le cas, il faudra l’exiger.

Définir un taux de crédit de moins de 1% que celui précédent

En ce qui concerne le taux qui sera pratiqué, il est essentiel qu’il soit de moins d’1 %, comparativement à l’ancien taux. Cela voudrait tout simplement dire que si le taux pratiqué pour le premier crédit était de 6 %, il est indispensable que le taux du crédit racheté soit de 5 %.

En plus , il faut que la somme du capital s’élève à au moins 50. 000 €.

Cela devient à la fois plus pratique et intéressant lorsque le profit que vous avez réalisé sur le montant total du prêt est assez signifiant pour couvrir certains frais tels que :

  •  le paiement de la nouvelle garantie (si nécessaire)
  • le paiement anticipé des pénalités correspondant à près de 6 mois d’intérêts avec 3 % du capital dû .

Ce serait encore plus intéressant si votre profit vous permet d’assurer toutes les démarches de transfert sur votre compte.

Réaliser un Rachat de crédit immobilier : la liste des pièces à fournir

Si vous êtes dans la norme et que vous remplissez toutes les conditions pour souscrire à un prêt immobilier, vous devez fournir certains documents pour être légalement à jour. Les documents que devez présenter sont plus d’une dizaine.

D’abord, s’il s’agit d’une société, vous devez dans un premier temps présenter et justifier votre statut. Dans le cas contraire, vous devez justifier votre état civil et votre situation matrimoniale, en fournissant les documents ci-après :

  • votre pièce d’identité valide 
  • votre acte de mariage et un livret de famille ou certificat de divorce

Pour que l’établissement financier vérifie l’état de vos finances et s’assure de votre capacité à renégocier le crédit, vous devez lui présenter :

  • vos relevés de salaires (trois derniers mois) 
  • les relevés d’un trimestre de vos comptes bancaires (si vous n’en possédez pas, vous n’aurez qu’à apporter les éléments justificatifs) les documents relatifs aux avis d’imposition que vous avez reçus de l’administration fiscale (avis de non-imposition dans le cas échéant) ;
  • la liste de remboursement de vos prêts immobiliers actuellement en cours ainsi que les propositions de prêts personnels que vous recevez.
  • Vous devez aussi présenter votre dernier reçu de loyer et votre bail. Dans le cas échéant, vous devez fournir à la banque votre titre de propriété suivi d’une estimation du coût de sa réalisation
  • et le récent avis de votre taxe foncière ainsi que les récentes factures de téléphone fixe et d’électricité.

Cette liste est valable pour toutes les banques , même les banques en ligne : Boursorama Banque , Société générale , Fortunéo , BforBank, Lcl , etc …

En résumé : Vous êtes désormais informé. Si vous envisagez de renégocier ou de racheter votre crédit immobilier, vous savez à quoi vous en tenir et comment procéder. Un conseil ! Etant donné que le processus peut prendre assez de temps, n’attendez pas le dernier moment pour soumettre à votre établissement financier votre désir de renouveler votre prêt immobilier.

Avec quel organisme faire un crédit ?

Où faire une demande de crédit ? Les possibilités de réponse sont multiples .

Les organismes traditionnels du crédits sont pour la plupart des banques dîtes « classiques ». Ces banques proposent des crédits sous forme de prêt immobilier ou prêt personnel. Toutefois ce ne sont pas les seules établissement qui proposent de donner une réponse adaptée à une demande de crédit .

En effet même sans une présence physique mais avec une omniprésence digitale; les banques en ligne et les applications des néobanques proposent également ce service avec beaucoup de succès.

De surcroît pour celles et ceux qui ont des projets professionnels ou humanitaires il existe le financement participatif . Dans ce système les banques n’ont pas de rôle à jouer .

Les principaux organismes de services financement et de crédit

En France il existe plusieurs catégories de structures qui sont experts dans le domaine du crédit ; il y a les banques et les organismes spécialisées .

Faire un crédit avec une Banque , une banque en ligne ou néobanques

Liste des banques classiques , banques en ligne et néobanque qui proposent des solution de crédit .

  • Bfor Bank , elle a été créé en 2009 par le Crédit Agricole. Elle a une politique qualitative auprès de ses clients.
  • BNP Paribas est le leader européen et la seconde banque de proximité en France. L’ établissement est présent dans plus de 70 pays.
  • Boursorama Banque e est la 1ère banque en ligne sur le marché Français et est la moins chère .
  • Fortuneo est la banque en ligne qui propose à ses clients de nombreuses solutions de paiement.
  • Hello Bank est assez hétéroclyte et peu satisfaire à la fois les jeunes et les catégories professionnelles supérieures. Elle se positionne sur le réseau des agences physiques de la BNP Paribas.
  • ING banque en ligne néerlandaise avec plus d’un million de clients . Cette banque propose une vaste gamme de services bancaires, dont le Livret Épargne Orange.
  • LCL Le Crédit Lyonnais qui est devenue la LCL depuis 2005. Son offre crédit est bien positionnée .
  • N26 est une néobanque en France dans sa catégorie, et l’offre des services variés .

Organismes spécialisés dans le crédit et rachat de crédit

Liste des structures spécialistes des crédits et du micro crédit

Il existe des organismes qui sont spécialisés dans le crédit. Ce sont des établissements qui proposent des crédits en ligne et c’est leur unique activité. En général ces structures offrent des solutions de crédits pour financer des projets pour les particuliers ainsi que pour les entreprises.

  • Credit.fr – crowfounding propose une solution de financement participatif pour les sociétés françaises (TPE-PME), afin de trouver des fonds pour mener à bien leurs projets.
  • Fintch est une néobanque qui propose des solutions de financement par le principe de l’économie collaborative .
  • Look&Fin est une solution de crowdlending qui aide les particuliers à financer les projets des PME.
  • October financement est le leader européen des plateformes de Crowdlending. Il donne aux entreprises la possibilité de financer leurs projets sans l’appui de la banque.