L’on entend souvent l’expression être « interdit bancaire » ce qui équivaut à être « fiché la Banque de France « . Mais quelle est donc le sens de ce terme ?
En général l’on est « fiché Banque de France » lorsque l’on a eu des difficultés pour rembourser ses dettes . Cela peu arrivé lors de retards de remboursement de crédits à la consommation, être souvent à découvert bancaire , ce qui génère des incidents de paiement sur un compte courant, etc… Par conséquent celui qui est surendetté et devient interdit bancaire, il n’a plus la possibilité d’ouvrir un compte bancaire et d’utiliser un carnet de chèques car vous être dans l’incapacité de rembourser vos créances. Dans cet article nous allons vous aider à éviter de vous trouver dans ce type de situation financièrement catastrophique .
Etre fiché à la banque de France: C’est quoi ? Qu’est ce que cela veut dire ?
En réalité , vous n’êtes jamais interdit bancaire . Personne n’est interdit d’avoir un compte en banque . Mais il existe toutefois des fichiers d’incidences bancaires, gérés par la banque de France et dont le fonctionnement est encadré par la loi .
Il existe deux fichiers principaux le FCC ( fichier central des chèques) et le FICP ( fichier des incidents de remboursement pour des crédits aux particuleirs) . Ces fichiers sont là pour vous aider en cas d’aggravation de vos cas de surendettement . Il existe également un troisième fichier moins connu le FNCI ( fichier national des chèques irréguliers) ;
FCC : Fichier central des chèques
Vosu êtes inscrit sur ce fichier:
- si vous avez émis des chèques sans provisions
- si votre banque vous a retiré votre carte bancaire pour usage abusif
Tant que vous êtes sur ce fichier vous n’avez pas le droit d’émettre de nouveaux chèques . En effet il faut d’abord payer les chèques impayés .
FICP : Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers
Vous êtes inscrit sur ce fichier si vous êtes en retard pour rembourser un crédit . Toutefois être inscrit sur ce fichier ne vous interdit pas de souscrire à un nouveau crédit, mais les banques et établissements de crédit spécialisés, consultent systématiquement le FICP avant d’accorder un nouveau crédit .
Qu’il s’agisse du FCC ou du FICP, vous pouvez à tout moment sortir du fichier, si vous réglez vos paiements en retard, chèque ou crédit. En toute circonstance c’est votre banque qui vous inscrit sur ses fichiers. Et c’est elle aussi qui peut vous en faire sortir si vous régularisez vos incidents auprès d’elle .
La Banque de France ne fait que tenir le fichier . Néanmoins il existe un seul cas où la Banque de France elle-même fiche une personne. C’est lorsque celle-ci dépose un dossier de surendettement .
Le fichier FICP intervient alors pour éviter toute aggravation de la situation de surendettement par souscription de nouveaux crédits .
FNCI : Fichier national des chèques irréguliers
Le fichier national des chèques irréguliers permet aux commerçants de détecter si un chèque est par exemple perdu, volé ou un faux chèque .
Contacter la Banque de France
Vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour exercer votre droit d’accès aux fichiers. Ainsi vous pourrez connaitre votre situation sur ces fichiers, ainsi que pour avoir des renseignements : quelles banques vous a fiché? Comment régulariser ? Vous pouvez également contacter la banque en cas d’usurpation d’identité .
Comment éviter d’être fiché à la Banque de France ?
Les conséquences d’être fiché à la Banque de France : difficulté d’obtenir un crédit et d’ouvrir un compte bancaire
Ce fichage entraîne de facto une entrave pour obtenir un crédit ou un compte bancaire auprès des banques . La durée de l’inscription dépend de la gravité et peut aller jusqu’à 5 ans. Pour éviter d’être fiché ou être interdit bancaire , il faut connaitre les bonnes pratiques pour ne pas être endetté ni surendetté . Nous vous proposons quelques conseils pour éviter d’être dans une situation financièrement pénible :
Liste des bonnes pratiques pour ne pas être fiché à la Banque de France
- Il faut rembourser régulièrement tous vos crédits et vos dettes .
- Éviter les découverts bancaires non autorisés par votre banque et également les retards de paiement sur vos comptes courants .
- Surveiller votre endettement et ne pas souscrire à plusieurs crédits à la consommation
- Négocier avec vos créanciers en cas de difficultés financières pour trouver une solution à l’amiable de remboursement
- Consulter un conseiller financier afin d’évaluer votre situation financière et trouver des solutions pour la stabiliser.
Tout ce qu’il faut faire pour ne pas s’endetter
Que vous soyer un acheteur compulsif , ou que vous ayez des créanciers faisant suite à des prêts bancaires ou des crédits à la consommation , vous devez les rembourser en temps et en heure.
De plus faire des dépenses pour des choses ou services qui ne sont pas indispensables sont à bannir . Afin d’avoir de bonnes habitudes et surtout pour ne pas s’endetter , en encore moins se surendette , veuillez prendre en compte ce qu’il faut faire .
Établir un budget réalise
La première étape pour éviter l’endettement est de mettre en place un budget réaliste lorsque l’on a un projet de dépense financière. Cela signifie que vous devez connaître vos revenus et vos dépenses mensuelles.
Ensuite, vous pouvez déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour le logement, la nourriture, les factures et les loisirs. En créant un budget réaliste, vous pouvez éviter de dépenser plus que ce que vous gagnez.
Faire des économies
Une autre façon d’éviter l’endettement est d’économiser de l’argent. En ayant une épargne suffisante, vous pouvez faire face à des dépenses imprévues sans avoir à recourir à des emprunts.
Pour économiser de l’argent, vous pouvez réduire vos dépenses en cherchant des alternatives moins chères pour les produits et les services que vous utilisez régulièrement . Ainsi en cas de difficulté financière vous pouvez puiser dans vos économies .
Éviter de faire un crédit à intérêt élevé
Il est également important d’éviter les crédits qui proposent un intérêt élevé. En effet ce type de crédit vous coûtera très cher et par conséquent cela vous prendra beaucoup de temps à le rembourser. Si vous devez emprunter de l’argent, cherchez des options à faible taux d’intérêt, comme un prêt personnel ou une carte bancaire à faible taux d’intérêt. Évitez les cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés, car cela peut vous coûter cher en frais d’intérêts.
Payer ses crédits à temps
L’une des principales raisons pour lesquelles les personnes s’endettent est qu’ils ne paient pas leurs crédits à temps. Si vous avez des crédits ou des prêts bancaires à rembourser , assurez-vous de les payer à temps pour éviter les frais de retard et les intérêts supplémentaires. Si vous avez des difficultés à payer vos dettes, contactez votre créancier pour discuter de vos options de remboursement.
Éviter les dépenses impulsives
Pour éviter l’endettement, il est important de ne pas succomber aux dépenses impulsives. Avant d’acheter quelque chose, prenez le temps de réfléchir si vous en avez vraiment besoin et si vous pouvez vous le permettre. Évitez d’acheter des choses simplement parce qu’elles sont en solde ou qu’elles sont populaires. En réduisant vos dépenses impulsives, vous pouvez économiser de l’argent et éviter de vous endetter inutilement.
La Banque de France c’est quoi ?
La Banque de France est la banque centrale de France ; elle est liée à la Banque centrale européenne (BCE). Sa principale mission est de maintenir la stabilité des prix en mettant en œuvre la politique monétaire unique dans le cadre du SEBC (Système européen de banques centrales).
Ce qu’il faut retenir pour ne pas être fiché à la Banque de France et éviter l’endettement et le surendettement
Etre fiché à la Banque de France peut avoir des conséquences importantes sur la vie financière( interdit bancaire, impossibilité d’utilisé sa carte bancaire ou d’émettre des chèques de banque) . De ce fait, de manière à éviter cette situation inconfortable, il est important d’adopter de bonnes pratiques, telles que rembourser régulièrement ses dettes, éviter les découverts bancaires et les retards de paiement, surveiller son endettement et ne pas souscrire à plusieurs crédits à la consommation.
Il est également important de consulter un conseiller financier. Ce dernier peut trouver des solutions adaptées à chaque situation financière. En adoptant ces bonnes habitudes, on peut prévenir l’endettement et éviter les situations difficiles. En résumé, une bonne gestion de ses finances personnelles est essentielle pour assurer une vie financière saine et stable.
