L’on entend souvent l’expression être « interdit bancaire » ce qui équivaut à être « fiché la Banque de France « . Mais quelle est donc le sens de ce terme ?
En général l’on est « fiché Banque de France » lorsque l’on a eu des difficultés pour rembourser ses dettes . Cela peu arrivé lors de retards de remboursement de crédits à la consommation, être souvent à découvert bancaire , ce qui génère des incidents de paiement sur un compte courant, etc… Par conséquent celui qui est surendetté et devient interdit bancaire, il n’a plus la possibilité d’ouvrir un compte bancaire et d’utiliser un carnet de chèques car vous être dans l’incapacité de rembourser vos créances. Dans cet article nous allons vous aider à éviter de vous trouver dans ce type de situation financièrement catastrophique .
Etre fiché à la banque de France: C’est quoi ? Qu’est ce que cela veut dire ?
La banque de France , qu’est ce que c’est ?
La Banque de France est la banque centrale de France ; elle est liée à la Banque centrale européenne (BCE). Sa principale mission est de maintenir la stabilité des prix en mettant en œuvre la politique monétaire unique dans le cadre du SEBC (Système européen de banques centrales).
Vidéo : définition d’être fiché à la Banque de France
En réalité , vous n’êtes jamais interdit bancaire . Personne n’est interdit d’avoir un compte en banque . Mais il existe toutefois des fichiers d’incidences bancaires, gérés par la banque de France et dont le fonctionnement est encadré par la loi .
Il existe deux fichiers principaux le FCC ( fichier central des chèques) et le FICP ( fichier des incidents de remboursement pour des crédits aux particuliers) . Ces fichiers sont là pour vous aider en cas d’aggravation de vos cas de surendettement . Il existe également un troisième fichier moins connu le FNCI ( fichier national des chèques irréguliers) ;
Inscription au FCC (Fichier central des chèques) , suite à l’émission de chèques sans provision
Vous êtes inscrit sur ce fichier:
- si vous avez émis des chèques sans provisions
- si votre banque vous a retiré votre carte bancaire pour usage abusif
Tant que vous êtes sur ce fichier vous n’avez pas le droit d’émettre de nouveaux chèques . En effet il faut d’abord payer les chèques impayés .
Etre inscrit au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers), suite à un retard de remboursement de crédit
Vous êtes inscrit sur ce fichier si vous êtes en retard pour rembourser un crédit . Toutefois être inscrit sur ce fichier ne vous interdit pas de souscrire à un nouveau crédit, mais les banques et établissements de crédit spécialisés, consultent systématiquement le FICP avant d’accorder un nouveau crédit .
Votre banque à la pouvoir de vous extraire du fichage
Qu’il s’agisse du FCC ou du FICP, vous pouvez à tout moment sortir du fichier, si vous réglez vos paiements en retard, chèque ou crédit. En toute circonstance c’est votre banque qui vous inscrit sur ses fichiers. Et c’est elle aussi qui peut vous en faire sortir si vous régularisez vos incidents auprès d’elle .
La Banque de France ne fait que tenir le fichier . Néanmoins il existe un seul cas où la Banque de France elle-même fiche une personne. C’est lorsque celle-ci dépose un dossier de surendettement .
Le fichier FICP intervient alors pour éviter toute aggravation de la situation de surendettement par souscription de nouveaux crédits .
Contactez la Banque de France pour connaitre vos droits
Vous pouvez vous adresser à la Banque de France pour exercer votre droit d’accès aux fichiers. Ainsi vous pourrez connaitre votre situation sur ces fichiers, ainsi que pour avoir des renseignements : quelles banques vous a fiché? Comment régulariser ? Vous pouvez également contacter la banque en cas d’usurpation d’identité .
Comment éviter d’être fiché à la Banque de France ?
Les conséquences d’être fiché à la Banque de France : difficulté d’obtenir un crédit et d’ouvrir un compte bancaire
Ce fichage entraîne de facto une entrave pour obtenir un crédit ou un compte bancaire auprès des banques . La durée de l’inscription dépend de la gravité et peut aller jusqu’à 5 ans. Pour éviter d’être fiché ou être interdit bancaire , il faut connaitre les bonnes pratiques pour ne pas être endetté ni surendetté . Nous vous proposons quelques conseils pour éviter d’être dans une situation financièrement pénible :
Liste des bonnes pratiques
- Il faut rembourser régulièrement tous vos crédits et vos dettes .
- Éviter les découverts bancaires non autorisés par votre banque et également les retards de paiement sur vos comptes courants .
- Surveiller votre endettement et ne pas souscrire à plusieurs crédits à la consommation
- Négocier avec vos créanciers en cas de difficultés financières pour trouver une solution à l’amiable de remboursement
- Consulter un conseiller financier afin d’évaluer votre situation financière et trouver des solutions pour la stabiliser.
Tout ce qu’il faut faire pour ne pas s’endetter
Que vous soyer un acheteur compulsif , ou que vous ayez des créanciers faisant suite à des prêts bancaires ou des crédits à la consommation , vous devez les rembourser en temps et en heure.
De plus faire des dépenses pour des choses ou services qui ne sont pas indispensables sont à bannir . Afin d’avoir de bonnes habitudes et surtout pour ne pas s’endetter , en encore moins se surendette , veuillez prendre en compte ce qu’il faut faire .
Établir un budget
La première étape pour éviter l’endettement est de mettre en place un budget réaliste lorsque l’on a un projet de dépense financière. Cela signifie que vous devez connaître vos revenus et vos dépenses mensuelles.
Ensuite, vous pouvez déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour le logement, la nourriture, les factures et les loisirs. En créant un budget réaliste, vous pouvez éviter de dépenser plus que ce que vous gagnez.
S’habituer à faire des économies
Une autre façon d’éviter l’endettement est d’économiser de l’argent. En ayant une épargne suffisante, vous pouvez faire face à des dépenses imprévues sans avoir à recourir à des emprunts.
Pour économiser de l’argent, vous pouvez réduire vos dépenses en cherchant des alternatives moins chères pour les produits et les services que vous utilisez régulièrement . Ainsi en cas de difficulté financière vous pouvez puiser dans vos économies .
Éviter de faire un crédit avec des intérêts élevés
Il est également important d’éviter les crédits qui proposent un intérêt élevé. En effet ce type de crédit vous coûtera très cher et par conséquent cela vous prendra beaucoup de temps à le rembourser. Si vous devez emprunter de l’argent, cherchez des options à faible taux d’intérêt, comme un prêt personnel ou une carte bancaire à faible taux d’intérêt. Évitez les cartes de crédit avec des taux d’intérêt élevés, car cela peut vous coûter cher en frais d’intérêts.
Payer ses crédits à temps
L’une des principales raisons pour lesquelles les personnes s’endettent est qu’ils ne paient pas leurs crédits à temps. Si vous avez des crédits ou des prêts bancaires à rembourser , assurez-vous de les payer à temps pour éviter les frais de retard et les intérêts supplémentaires. Si vous avez des difficultés à payer vos dettes, contactez votre créancier pour discuter de vos options de remboursement.
Éviter les dépenses impulsives
Pour éviter l’endettement, il est important de ne pas succomber aux dépenses impulsives. Avant d’acheter quelque chose, prenez le temps de réfléchir si vous en avez vraiment besoin et si vous pouvez vous le permettre. Évitez d’acheter des choses simplement parce qu’elles sont en solde ou qu’elles sont populaires. En réduisant vos dépenses impulsives, vous pouvez économiser de l’argent et éviter de vous endetter inutilement.
Comment savoir si je suis interdit bancaire ?
Vous avez un doute sur votre situation et souhaitez savoir avec certitude : suis-je immatriculé à la Banque de France ? Les conséquences d’une interdiction bancaire sont graves, mieux vaut donc le savoir le plus tôt possible. Le meilleur moyen d’obtenir la réponse est de contacter directement la Banque de France par courrier, en ligne, ou sur rendez-vous dans l’une de ses agences.
Que vous fassiez votre demande par lettre recommandée, sur le site de la Banque de France ou en personne, vous devrez joindre ou vous munir d’une pièce d’identité. Hormis les prestataires de services financiers, vous êtes la seule personne qui peut connaître votre présence (ou votre absence) dans les fichiers de la Banque de France. Il s’agit d’informations privées, inaccessibles aux tiers !
Suite à votre demande, vous recevrez une réponse sous forme de document nominatif, stipulant votre inscription ou absence au FCC ou au FICP.
Interdiction bancaire : comment en sortir ?
Lorsque quelqu’un est interdit de banque et les conséquences sont difficiles .Il y a de nombreux freins qui bloquent son quotidien car il n’est plus possible d’utiliser son chéquier ni sa carte bancaire .
Mais ne vous inquiétez pas, car il existe des moyens de paiement alternatifs Ces derniers permettent de régler les dépenses quotidiennes en toute simplicité .
Utiliser les moyens de paiement alternatifs
La carte bancaire à autorisation systématique
Par exemple, la banque peut vous proposer une carte à autorisation. Cette carte bancaire vérifie le compte à chaque utilisation, bloquant la transaction si le solde est insuffisant.
La carte prépayée
L’autre solution pratique est l’utilisation de la carte prépayée ! Cette carte sans est totalement indépendante des banques et est acceptée partout, en France comme à l’étranger. Il vous permet de gérer votre argent en toute autonomie. Vous ne dépensez que ce que vous avez sur votre compte. Donc il n’y a pas de risque de découvert. Elle est rechargeable par virements ou coupons de recharge, il vous permet de faire
- Paiements (en magasin et en ligne) ;
- Retraits aux guichets automatiques ;
- Transferts (sortants et entrants).
La carte prépayée est accessible à tous, quels que soient les revenus, et donc également aux personnes qui ne sont pas autorisées à utiliser leur compte bancaire. Pour acquérir cette carte il suffit d’une simple pièce d’identité .
Etre à jour sur ses paiements : rembourser régulièrement son crédit
La meilleure chose à faire pour vous débarrasser de votre statut d’interdiction bancaire et de ses conséquences est de régulariser votre situation au plus vite. Vous pourrez alors sortir de l’interdiction avant le délai de 5 ans. Pour ce faire, mettez tout en œuvre pour :
- Payer vos mensualités impayées ;
- Payer vos chèques impayés ;
- Réapprovisionnez votre compte en permanence.
Une fois vos dettes remboursées, il vous suffit d’en informer votre banque et la Banque de France. Après examen de votre dossier, vous pouvez être radié du FCC ou du FICP d’ici quelques semaines !
L’interdiction bancaire est automatiquement levée au bout de 5 ans
L’interdit bancaire entre en vigueur à un certain stade d’instabilité financière. Ce statut permet aux banques de se protéger, mais aussi de vous éviter d’aggraver votre situation.
Cette interdiction est automatiquement levée au bout de 5 ans, sans vous libérer de vos dettes. La meilleure chose à faire est d’éviter au maximum de tomber en faillite, en faisant attention à vos finances et en n’accumulant pas de crédits !
Ce qu’il faut retenir pour ne pas être fiché à la Banque de France et éviter l’endettement et le surendettement
Etre fiché à la Banque de France peut avoir des conséquences importantes sur la vie financière( interdit bancaire, impossibilité d’utilisé sa carte bancaire ou d’émettre des chèques de banque) . Ainsi de manière à éviter cette situation inconfortable, il est important d’adopter de bonnes pratiques, telles que :
- rembourser régulièrement ses dettes
- éviter les découverts bancaires et les retards de paiement
- surveiller son endettement
- et ne pas souscrire à plusieurs crédits à la consommation.
Il est également important de consulter un conseiller financier. Ce dernier peut trouver des solutions adaptées à chaque situation financière. En adoptant ces bonnes habitudes, on peut prévenir l’endettement et éviter les situations difficiles. En résumé, une bonne gestion de ses finances personnelles est essentielle pour assurer une vie financière saine et stable.
