Vous souhaitez avoir des informations sur le rachat , le regroupement de crédit en cas de gros surendettement? Vous vous demandez comment renégocier les mensualités de crédit et bénéficier d’une baisse des mensualités ? Dans cet article nous allons vous informer sur toute ce qu’il faut savoir sur le rachat de prêt .

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Renégocier ses mensualités de crédit : Qu’est-ce que c’est ?

Accord pour un rachat personnel d'un crédit
Gros plan de partenaires commerciaux se serrant la main après la conclusion de l’accord. Les hommes d’affaires se saluent. Les gens se serrent la main après la signature du contrat. Concept de relation d’affaires

Vous avez certainement déjà entendu parler de rachat de crédits au moins une fois dans votre vie. Cela est le cas si vous avez l’habitude d’effectuer des prêts bancaires.

En générale les clients d’une banques font une demande de prêts pour la réalisation d’un projet ( achat immobilier, achat voiture …) .

De fil en aiguille il est possible de contracter plusieurs prêts bancaire faisant suite à une multitude de projets où d’inattendus . C’est justement dans de telles conditions que le rachat de crédit est nécessaire. Il consiste donc à rassembler en une seule, toutes les mensualités auxquelles vos différents contrats de prêts vous ont assujetti.

Avec un tel procédé, vous obtiendrez, malgré vos nombreux prêts, une seule mensualité. C’est une stratégie qui permet ainsi d’éviter de nombreux problèmes.

Avantages du rachat de crédits et des regroupements de crédits

Les avantages du rachat de crédit sont multiples.

Trouver une solution au surendettement

Il s’agit dans un premier temps d’un système qui permet facilement d’apporter une solution à un problème de surendettement. Ainsi, recourir au rachat de crédit permet d’éviter l’endettement excessif.

Regroupement de crédits : réduction des mensualités en un seul prélèvement mensuel

De plus, cette méthode permet d’avoir une seule mensualité, quoique vous ayez plusieurs termes d’échéances de contrats de prêt en cours. Ainsi, quel que soit le nombre de prêts, vous pouvez toujours profiter de cette procédure.

Prolongement de la durée du remboursement : avoir plus de temps pour payer ses crédits

Cependant le recourt à une telle procédure prolonge la durée de remboursement des différents prêts. De ce fait, les crédits étant regroupés en une mensualité, le délai de remboursement est alors augmenté. L’avantage majeur est de bénéficier de plus de temps pour le remboursement .

Réorganiser ses finances

L’un des avantages majeurs est de vous permettre de mieux organiser vos finances. En effet, avoir finalement une seule mensualité vous épargne d’une grande pression, ce qui vous donne la possibilité de vous organiser .

Mais, vous devez retenir qu’il existe plusieurs types de rachat de prêt .

Quelques types de rachat de crédit choisir ?

Comme mentionné précédemment, il existe plusieurs types de rachat de crédit qu’il est important de ne pas confondre.

On peut donc parler par exemple :

  • du rachat de crédit à la consommation,
  • rachat de crédit immobilier,
  • et la possibilité de faire un rachat rapide de crédit sans justificatif
  • pouvoir racheter un crédit en étant sans emploi.

Qui peut faire le regroupement de crédit à la consommation ?

Quand on parle de rachat de crédit à la consommation , c’est un terme générique assez large qui englobe les crédits accordés pour financer les achats de biens et services, tout comme les grosses dépenses en biens d’équipement .

Quelle que soit la nature du bien à acheter, vous devez savoir que ce type de regroupement de crédit n’est accessible qu’aux particuliers. Ce droit est reconnu à toute personne qui possède plusieurs contrats de prêts auprès d’une banque. Ainsi, vous obtiendrez au finale une seule mensualité.

Tous vos crédits à la consommation seront donc fusionnés, formant de ce fait un seul crédit qui sera payé selon une seule échéance.

Notons toutefois que comme tout rachat de crédit, celui à la consommation prolonge également la durée de remboursement, mais avec un taux d’intérêt un peu plus élevé.

Comment renégocier le crédit immobilier ?

Comme son nom peut laisser entendre, ce type de rachat de prêt concerne essentiellement les biens immobiliers. Encore appelé rachat de crédit hypothécaire, ce type de rachat concerne ceux qui avaient fait au préalable un prêt ayant servi à l’acquisition d’un bien immobilier ou à la construction ou l’acquisition d’un bien considéré comme tel.

Si vous avez contracté plusieurs crédits immobiliers auprès d’une première banque, faites vous rembourser par une autre banque .

Pour ne pas avoir un surendettement excessif avec votre banque, vous avez la possibilité de faire un emprunt auprès d’une autre banque, mais qui servira à rembourser la première banque. Généralement, le taux d’intérêt proposé par la seconde banque est moins élevé que celui de la première.

De plus, cela vous permet par la même occasion d’obtenir un nouveau prêt immobilier. Il faut noter que les crédits immobiliers sont pour la plupart assortis d’une garantie immobilière.

Racheter des crédits sans justificatif, c’est possible ?

Ce type de rachat de prêt financier n’a pas une grande différence particulière avec les autres rachats de crédit. La différence frappante se voit déjà à travers le thème « sans justificatif ».

En effet, si dans les autres types de rachat de crédit, les nouvelles banques contactées pour racheter vos crédits précédents demandent des garanties solides et fiables, ce n’est pas le cas dans ce type de rachat.

Profiter d’un rachat de ses crédits sans fournir de garantie grâce à un dossier solide

Le rachat de crédit sans justificatif est accordé suite à une étude de dossier, mais sans nécessairement avec des garanties.

Il est à noter que ce type de rachat est difficile à obtenir en raison de ce que les banques ont le plus souvent besoin de garanties avant d’emprunter leur argent.

Le rachat de crédit pour les sans emploi, c’est possible ?

Dans certaines banques il est possible d’obtenir des crédits sans avoir nécessairement un emploi. En effet, vous pouvez obtenir un prêt même quand vous êtes au chômage.

Donc dans une telle situation pour éviter le surendettement, vous pouvez recourir à un rachat de crédit sans emploi auprès d’une autre banque. Cette dernière rembourse vos emprunts précédents et si possible vous octroie un autre prêt.

La banque ne prend pas en considération votre situation professionnelle mais votre capacité de taux d’endettement .

Ainsi, pour accepter votre rachat de crédit, la banque ne tiendra pas compte de votre statut, ni de votre situation professionnelle, mais plutôt de votre capacité d’endettement qui ne doit pas dépasser les 33 %.

Tout comme le rachat de crédit sans justificatif, ce type de rachat est difficile à obtenir. Toutefois, il est bien possible que les banques l’acceptent si un tel rachat peut à nouveau vous aider à avoir un emploi.

Vous connaissez dorénavant vers quel type de rachat il faut vous tourner, surtout en fonction de votre statut, mais il est également important de connaitre comment il faut procéder pour obtenir un rachat de crédit.

Comment baisser ses taux de remboursement et ses mensualités ?

Afin d’obtenir un rachat de crédit, quelle que soit sa nature, il faudrait d’abord remplir certaines conditions. En effet, si les banques offrent des rachats de crédit à différentes catégories de personnes, c’est bien sous certaines conditions.

D’abord, pour être certain d’obtenir ce rachat, vous devez justifier un emploi fiable ou un revenu pouvant servir de garantie.

Lorsqu’il est question de certains rachats de crédit comme par exemple le rachat de crédit immobilier, les banques exigeront un bien immobilier en garantie ou une caution solvable ou solidaire. Ces garanties de solvabilité convaincront la banque à vous octroyer le rachat.

Ensuite, vous devez détenir au minimum deux crédits dans votre ancienne banque. De plus, votre dette ne doit pas être inférieure à 5000 €, ni supérieure à 90 000 €. De surplus il y a également d’autres critères qui concernent par exemple l’âge du souscripteur, sa situation matrimoniale, son historique financier et bien d’autres.

Il faut avoir un dossier complet afin de bénéficier d’un rachat de crédit

En dépit des conditions, vous devez fournir des renseignements assez précis à la banque. Il s’agit d’un dossier complet comportant des pièces justificatives pouvant prouver votre fiabilité et votre profil susceptible de bénéficier d’un rachat. Pour obtenir plus rapidement votre rachat, vous devez fournir une garantie considérable.

Mieux, vous pouvez faire recourt à un courtier qui s’occupera de votre dossier. Mais sachez que cela risque d’augmenter le coût de l’opération. Après l’étude de dossier, la banque vous rappellera pour un entretien et c’est suite à cela qu’elle vous informera de sa décision d’accepter votre rachat de crédit ou pas.

Vous connaissez désormais les avantages qu’un rachat de crédit vous offre. Pour éviter l’endettement , le surendettement excessif, c’est la solution qu’il vous faut. Si vous souhaitez envoyer un dossier de surendettement , allez sur le site internet de la Banque de France .

FAQ : Questions fréquentes sur le surendettement et le rachat de crédits

Les questions et réponses concernant les modalités sur le surendettement, le rachat de crédits.

Quelle banque peut racheter un dossier de surendettement ?

La Banque de France peut vous aider si vous n’arrivez pas à rembourser vos dettes, vos crédits. Il faut alors avoir recours à un rachat de crédits ou un effacement des dettes.

Comment emprunter quand on est en plan de surendettement ?

Les personnes en surendettement peuvent obtenir un prêt grâce au micro-crédit social ou aux prêts particuliers. Les établissements de prêts non bancaires peuvent également octroyer un crédit sous certaines conditions.

Quelles sont les banques qui font des rachats de crédits ?

Voici la liste des établissements bancaires proposant des offres de rachats d’emprunts :
La Banque Postale
Créatis.
la Garantie Mutuelle des fonctionnaires
Crédit Lift.
Sygma BNP Paribas Personal Finance
My Money Bank
CGI.

Quel est le taux de rachat de crédit ?

Si le rachat de crédit ne prend en compte que des crédits à la consommation et autres crédits locataires, les taux tournent généralement entre 4,80 et 5,5 % selon les cas.

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