Vous chercher un moyen d’effectuer un placement financier , sûr? Épargner votre argent dans une assurance vie est une très bonne solution . Il serait encore plus judicieux de le faire avec un service en ligne à moindre frais et disponible 24h/24, 7 jours sur 7. Par conséquent il serait judicieux de connaitre la meilleure assurance vie qui pourra répondre à vos besoins et à vos attentes. C’est ce que nous allons faire tout au long de cet article.

Investir son argent dans une assurance vie

Ce placement d’épargne est judicieux pour ceux qui disposent d’économie et qui aimeraient faire fructifier leur finance sans encourir trop de risques. Plusieurs établissements financiers offrent des produits d’assurance vie efficace .

Asurance vie Fortunéo : 150€ offerts à l’inscription en ligne

L’adhésion à un contrat en assurance-vie Fortuneo devient de plus en plus intéressante. Pour cause, la banque en ligne ne cesse de surprendre avec des promotions qui offrent à tout le monde des conditions assez souples.

En effet, lorsque vous souscrivez à l’assurance-vie avec un code d’opération promotionnel et que vous faites un premier versement de 4 000 euros, Fortuneo vous donne la possibilité d’avoir en retour 150 € gratuitement.

Il n’y a aucun doute, ce n’est que chez Fortuneo que vous aurez une telle possibilité.

FTNOVIE2020 : c’est le code de l’opération qui vous donnera accès à l’offre promotionnelle.



Les conditions à remplir pour profiter de l’offre de bienvenue Fortunéo assurance vie

L’offre n’est valable que pour les assurés qui désirent pour la première fois souscrire au contrat d’assurance-vie.

Delai d’inscription

Seuls les dossiers de demande de souscription reçues avec le code entre la date du 03 septembre et du 25 décembre 2020 sont susceptibles de bénéficier de cette offre. Votre dossier doit être déjà au complet pour le versement initial au plus grand tard le 05 janvier 2021.

Un investissement de 30%

Lorsque vous adhérez au contrat en assurance-vie, cela implique un quota de 30 % d’investissement pour vos unités d’épargne en assurance-vie. Ces 30 % sont sujets à des fluctuations sur le marché des finances, quelle que soit la situation. Cet investissement de 30 % peut néanmoins vous faire perdre votre capital.

Un assuré n’a droit qu’à une seule offre. Par conséquent l’offre de parrainage n’est pas cumulable .

Délai de réception de la prime d’assurance vie

Une dernière chose que vous devez savoir, c’est que les primes seront versées dans un délai donné, soit le 30 janvier 2021 au plus tard. Rassurez-vous, vous avez toutes les raisons pour souscrire aux offres Fortuneo .

4 raisons de choisir l’assurance vie Fortuneo : l’une des meilleures assurances

Les raisons qui peuvent vous inciter à souscrire à l’assurance vie Fortunéo .

Un contrat d’assurance vie attractif

Chez Fortuneo, vous bénéficiez chaque année des rendements et des placements attractifs avec les professionnels de l’assurance. Les rendements ne sont pas les mêmes en termes d’attractivité chaque année.

Aucun frais d’adhésion

Loin du fait que le contrat soit attractif, la banque ne prend rien lorsque vous souscrivez à un contrat. Excepté quelques frais spécifiques, vous ne payez aucun centime. Vous avez donc compris, chez Fortuneo, c’est 0 € à l’adhésion.

Un suivi rigoureux

Les conseillers clientèle sont à votre service jusqu’à la finalisation de votre adhésion.

Avec vous toujours et partout : un service client à disposition

Fortuneo est toujours disponible en ligne pour répondre à toutes vos préoccupations. Après adhésion, vous pouvez gérer vos placements depuis votre local et ceci à partir de l’application dédiée ou depuis l’espace client.

Avec l’assurance vie Fortuneo, vous gérez librement vos placements

Vous pouvez vous-même gérer vos investissements, sans contraintes et en toute indépendance. Aussi, la banque met à votre disposition près de 200 supports de placements pour 2 fonds en Euro. Ceux-ci font partie des meilleurs du marché.

Fortuneo, mandaté pour gérer

Lorsque vous manquez de notions en la matière, vous pouvez confier la gestion de vos investissements à un spécialiste.

Ainsi, à partir d’une approche stratégique, il gère vos investissements en fonction de votre profil et de l’évolution du marché. Ici, vos investissements sont d’une part en Euro et d’autre part en unités non garanties.

Nalo : une rentabilité optimale de l’assurance vie

Un conseil pour faciliter son investissement pour plus de rentabilité via Générali

Fondée récemment en 2017 , Nalo est une jeune startup française dont le personnel est rempli de bonnes idées innovantes. En effet, inspirée des prix Nobel d’Economie , cette société financière vise à faciliter les investissements de ses clients. De plus Nalo leur proposent une rentabilité et une sécurité intéressante. Qu’est-ce qui fait la particularité de cette société ?

Tout d’abord, le produit d’assurance vie est orchestré par le troisième assureur mondial « Générali ». Par conséquent cela dénote d’une bonne crédibilité de la société et met en confiance les investisseurs .

Dans ses prestations, Nalo associe un robo-advisor . Ce dernier analyse les marchés financiers pour la partie personnalisation et pilotage. Quant au « suivi patrimonial », elle a mis en place un outil que l’on peut nommer « conseiller financier digital ». Cela permet de mettre en place une « gestion privée » adaptée à chaque client .

Les produits Nalo

De plus, la société financière en ligne, propose des services les plus bas du marché . En effet les tarifs sont 2 à 3 fois moins chères. A titre d’exemple :

  • Les clients n’ont pas à supporter les frais de versement, d’arbitrages ou retrait ;
  • Les frais annuels de gestion de l’assurance vie Nalo Patrimoine est de 0,85 % (fonds en euros et en unités de compte); + 0,55 % (frais de mandat de gestion) ;
  • Les charges annuelles propres aux supports indiciels sont de 0,25 %
  • Les charges de Nalo au total s’élèvent à 1,65 % l’an.
  • Une fois qu’un client a investi 250 000 €, il a un gestionnaire attitré. Il peut profiter gratuitement des services d’un conseiller en gestion de patrimoine dédié .
  • Enfin, sur le site web de Nalo, une calculette permet au client d’avoir une idée précise de ce que seront les frais de son placement. De plus il est possible de faire un comparaison avec les autres banques .

Yomoni: booster son épargne vie

Créée en 2015, Yomoni est une start-up qui a pour vocation de booster l’épargne des français avec une excellente assurance-vie.

Cette jeune startup offre ses services à tout acteur économique en mesure d’investir au moins 1000€. Cela est valable et même aux enfants avec Yomoni Kids, afin de les initier depuis leur jeune âge à l’investissement .

De plus, l’établissement à une gamme de dix différents profils d’assurance . Ainsi Yomoni s’adresse à tous les types d’investisseurs, sans exclusion, du plus peureux au plus courageux. Le profil 1 comprend uniquement des fonds en euros placés par les investisseurs et gérés par « Suravenir ».

C’est un profil moins risqué et destiné aux investisseurs qui ont une aversion pour le risque. Quant au profil 3, il maximise les bénéfices et minimise les risques, et le profil 8 par exemple a un rendement allant jusqu’à 16,4 %. Yomoni s’implique davantage dans la gestion lorsque les risques sont élevés. Ainsi, son mandat d’arbitrage va de 20 % pour le profil 2 à 100 % pour les profils de 6 à 10.

Vous avez beaucoup d’avantage à choisir Yomoni. D’ailleurs, vous n’aurez pas à effectuer des dépenses d’entrée, de versement et d’arbitrage. Elle offre à moindre coût les services les plus bas et propose un rendement sur investissement allant jusqu’à 25,3 %.

Placement Direct : spécialiste des épargnes et assurance vie

Vingt ans d’expérience en assurance vie .

Spécialisée dans les contrats d’assurance–vie et d’épargne retraite, la société Placement Direct est l’un des grands instigateurs français en assurance-vie. Créée en 1999 et capitalisant 20 années d’expériences, elle a su maintenir son niveau élevé en terme d’innovation.

Elle se démarque des autres banques en ligne par sa rigueur professionnelle, la compétence de ses experts et sa disponibilité au service de ses clients. Ses deux produits phares sont le Dajereling et le Kapital Direct.

Dajeerling : l’assurance vie en ligne

Une offre d’assurance vie exclusivement gérée en ligne

Lancée en 2008, le Dajeerling a boosté la visibilité de Placement Direct. En effet c’est le pionnier de l’assurance vie en ligne. Il est à savoir que l’intégralité des contrats d’assurance-vie que propose Dajeerling sont exclusivement gérés en ligne. Il n’y a aucun frais d’entrée ni de versement. De plus les nouveaux clients peuvent bénéficier d’une prime offerte pouvant aller jusqu’à 400 €. Ce type de contrat offre aussi la possibilité d’accéder à un fonds en euros bonifiés.

Kapital Direct

Par son produit Kapital Direct; Placement Direct offre la possibilité d’investir dans les PME françaises non cotées en bourse afin de relancer l’économie. Vous ne supporterez pas les charges d’entrée, de versement, d’arbitrage ou de rachat économique. Les nouveaux clients sont accompagnés d’une prime.

BforBank la banque mobile et son assurance vie

La banque en ligne du crédit agricole propose une assurance vie abordable à tous ses clients .

Filiale du crédit agricole, BforBank est créée en 2009. Pour compléter ses produits « épargne » et « placement », l’équipe BforBank a mis en œuvre un produit assurance-vie dénommé « BforBank vie ». Certes, la banque n’impute pas les frais d’entrée, mais toute adhésion est conditionnée par un dépôt minimum de 1500 €. A partir des versements de 100 € et régulièrement de 50€, la banque ne prélève pas les frais de versement.

Sur les supports en unités de compte, il est prélevé un frais de gestion du mandat à hauteur de 0,10 %. Peuvent bénéficier de primes d’entrée tous clients ayant versé un montant initial de 3000 € et investi à hauteur de 25 % .

Les experts de BforBank sont de très bons analystes et ses conseillers sont entièrement à la disposition des clients pour les aider à bien cerner le fonctionnement des contrats assurance-vie.

BinckBank: une assurance vie numérique

Créée en 2000, BinckBank est une société d’origine néerlandaise. C’est en 2008 qu’elle ouvrit ses portes en France sous le nom de Binck.fr. Ce qui fait d’elle en France, une société 100 % digitale.

BinckBank propose une offre assurance-vie très flexible avec deux solutions : une libre et une autre sous mandat et totalement personnalisée. Ces assurances-vie ont de meilleurs rendements que les autres. Assurément elles proposent près de 300 supports en unités de comptes à des prix défiants toutes concurrences. De plus, BinckBank propose des primes et d’autres avantages comme des formations digitales animées par des experts et les webinaires de la Binck Academy.

Boursorama Banque propose une assurance vie avantageuse avec un dépôt dès 300€

Il s’agit de la première banque en ligne en France et la moins chère. Boursorama Banque met à la disposition de sa clientèle, même en ligne, des contrats d’assurance-vie avantageux. Ses clients pourront placer dans diverses nature de supports financiers afin de varier leurs investissements et de minimiser les risques. Il est exigé des nouveaux clients un dépôt minimum de 300 €.

Aucune charge d’adhésion ni de versements n’est exigée; toutefois, les frais de gestion de 0,75 % sont appliqués et 1 % pour les arbitrages.

La Banque ING et son assurance Vie

Deuxième banque en ligne, ING a vu le jour en 2000. Grâce à son produit ING Vie, la banque permet à ses clients d’investir dans 41 différents fonds parmi les meilleurs du marché. Pour s’adapter aux clients, ING offre trois gammes de fonds différents que sont :

  • Les Fonds en Euros Eurossima et Netissima ;
  • Les Fonds sélectionnés par ING pour leur qualité et leur éthique ;
  • 41 fonds permettant au client de les sélectionner en fonction des performances qu’il vise et les risques plus ou moins élevés qu’il est en mesure de prendre.

Deux modes de gestion que sont la gestion du mandat et la gestion libre sont proposées. ING Direct n’applique pas de frais de dossier, d’entrée, de versement, de changement de mode de gestion ou d’arbitrage. Cependant, les frais de gestion sont facturés chaque année .


Mieux comprendre son assurance

Quelle que soit l’assurance vie pour laquelle vous allez opter, vous allez être confronté à un certain nombre de questions, et à un certain nombre de termes techniques. Nous vous proposons de faire le point, pour vous permettre de choisir sereinement votre future Assurance Vie.

  • Un fonds en euros : c’est la solution qui offre aux investisseurs de placer leurs capitaux et de les valoriser sans risque de perte en capital. Il permet d’avoir un rendement annuel régulier. Le seul inconvénient de ce type de placement, c’est d’avoir une rentabilité faible. Elle a d’ailleurs tendance à diminuer d’année en année.
  • Les unités de compte : c’est le nom donné aux différents supports d’investissement présents dans un contrat d’assurance-vie. Elles peuvent être très diverses avec des actions (sociétés coté en bourse), des obligations souveraines ou corporate, des sicav ou de SCI et SCPI. Le rendement est de ce fait bien meilleur. Par contre, en fonction de la répartition de vos unités de compte, il y a un risque de perte en capital. Le plus souvent, vous pouvez définir votre profil d’investisseur en optant pour des placements plus ou moins risqués, mais plus rémunérateurs également.
  • L’arbitrage : c’est l’opération qui vous permettra de modifier la répartition entre les différents produits financiers.

Il vous reste maintenant à choisir votre assurance vie.

Conclusion : Si vous recherchez une assurance-vie de qualité, vous n’avez qu’à faire votre choix dans le lot des établissements financiers spécialisés. Elles méritent bien leur place dans cette sélection des meilleures assurances vie. Cependant en fonction des particularités de chacune d’entre elles vous devez choisir celle qui vous convient le mieux .


FAQ : Questions fréquentes sur l’assurance vie

Les questions et réponses utiles concernant les usages et utilités de l’assurance vie .

Comment fonctionne l’assurance-vie?

L’assurance-vie est un contrat en vertu duquel l’assureur s’engage à verser au souscripteur la rente ou le capital. Dans les contrats d’assurance-vie, deux types de contrats doivent être distingués: les contrats d’assurance au décès et les contrats d’assurance en cours de vie.

L’assurance-vie est-elle risquée?

L’assurance-vie est constitué de fonds en euros sans risque et / ou d’unités de compte à risque plus élevé, mais présente également des rendements potentiels plus élevés. Vous pouvez définir la meilleure allocation entre ces deux poches en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs d’investissement.

Comment ouvrir une assurance vie?

Vous devez choisir votre banque ou la compagnie d’assurance qui signera le contrat avec vous. Par la suite vous devez choisir le contrat qui répond à vos attentes. Puis vous payez le montant initial et définissez les éventuels paiements périodiques que vous souhaitez allouer en euros .

Crise et récession: quels sont les risques pour mon assurance vie?

L’assurance-vie apporte le risque de perte en capital via une unité de compte . Par conséquent, la crise du coronavirus (Covid-19) et la récession actuelle ont un impact sur les retours de vos contrats, ce qui peut devenir un impact néfaste. De plus, si la crise économique conduit à une récession particulièrement sévère, l’assureur peut également faire face au risque de faillite. Cependant, ces risques doivent être pris en considération car, à long terme, votre contrat d’assurance-vie devrait montrer des performances positives, et en cas de faillite d’une compagnie d’assurance vous bénéficierez . d’une garantie d’au moins 70 000 euros.

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