Les banques en ligne existent depuis le début des années 2000. Leur cœur d’activité se centralise sur un site web et une application mobile.
Il n’y a généralement pas de frais de tenue de compte et une prime de bienvenue pour celles et ceux qui profitent du parrainage . Le montant des parrainages peuvent atteindre 130€ ,par exemple avec l’offre de parrainage Boursorama Banque .
Si vous n’avez jamais utilisé une banque en ligne, vous vous demandez peut-être pourquoi ils sont si populaires et comment ils diffèrent des banques traditionnelles .
Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
Les banques digitales ont un autre modèle d’affaires que les banques traditionnelles. Ils sont 100% numériques et encouragent les clients à tester leurs services, et offrent des primes de parrainage et des tarifs intéressants à l’ouverture .
Les meilleures banques en ligne les moins chères
Les banques en ligne offrent des services bancaires de haut standing à des prix beaucoup plus bas que les banques traditionnelles.
Elles ont beaucoup moins de coûts de gestion que les agences physiques et moins d’employés. Par conséquent cela leur permet d’offrir un accès gratuit à leurs services de base .
Les meilleures banques en ligne à sélectionner
Des primes offertes à l’ouverture d’un compte bancaire
Sur le tableau vous pouvez avoir accès aux meilleures banque en ligne que vous pouvez choisir .
Chaque banque digitale donne une prime aux nouveaux clients de 80 à 250€ . C’est une façon de les remercier et d’essayer de les rendre fidèles. Le montant des primes varient constamment.
| BANQUE EN LIGNE | OFFRE / GAIN DE BIENVENUE |
|---|---|
| ING | Jusqu’à 80€ de prime : Sans frais + Carte Gold ou Standard Mastercard 100 euros par filleul pour parrainage coachING pour mieux épargner Ouvert à tous avec la carte Essentielle. |
| Fortunéo | Sans frais de tenue de compte , pas de frais de gestion de compte + Carte Mastercard + Jusqu’à 100€ avec Neochange (domiciliation de virement ou revenus) + 150€ par filleul avec le parrainage |
| Hello Bank | 50€ offerts Sans frais de tenue de compte + Carte Visa + 100€ par filleul avec le parrainage. Ouverte à tous avec Hello One. |
| Bfor Bank | Sans frais de tenue de compte + Carte Visa Premier, Classic ou Infinite gratuite dès 3eme paiements/trimestre + 100€ par filleul avec le parrainage. |
| Monabanq | 120€ de prime Compte Tout Compris 2€/mois avec la carte Bleue Visa Classic ou la Visa Premium à +3€/mois + 80€ par filleul |
| BNP Paribas | 1 an de gratuité avec une carte bancaire et l’accès aux services, jusqu’au 30 Juin 2020. Avec les codes : AEL01 ou AP01 |
| Orange Bank | 80€ de prime Pas de frais de tenue de compte +Carte Visa Classic 80€ de prime Pas de frais de tenue de compte +Carte Visa Classic |
| Banque Casino | Prime de 80€ sous forme de bons d’achats avec la Carte Gold. Pas de frais de tenue de compte. Carte à 4,50€/mois avec des atouts tel le cashback. |
| HSBC | 100€ de prime de mobilité avec Easy Change + des cadeaux en cas de parrainage |
| Axa Banque | 250€ de prime versée sur le livret d’épargne. Sans frais de tenue de compte + carte bancaire offerte . |
| Société Générale | 80€ de prime + sans frais de tenue de compte pour ceux qui choisissent les services Essentiels Sobrio. |
| Boursorama Banque | 80€ de prime + 50€ pour en faire leur banque principale Pas frais de tenue de compte +Carte de paiement offerte + 80€ par filleul |
Suite à ce tableau c’est à vous définir la banque en ligne à choisir en fonction de vos attentes et de vos goûts . Que vous souhaitez profiter des offres de parrainage ou de la gratuité des cartes bancaires ; le choix dépend entièrement de vos exigences .
Les Banques en Lignes Gratuites et sans Frais
Les banques en ligne proposent les meilleures offres si vous optez pour l’ouverture d’un compte en banque complètement gratuit .
En effet au sein des banques traditionnelles il y a des frais d’ouverture de compte allant de 30 euros à 180 euros . De plus pour creer un compte en banque chez eux , vous devez montrer » pattes blanches » et venir avec un apport conséquent .
Cependant ce n’est pas le cas dans la plupart des banques numériques. Elles offrent un compte courant gratuit à toute personne qui a de l’argent à déposer . Ces établissements axés sur un service digital proposent un service bancaire de base avec une carte bancaire, l’encaissement de virements bancaires, et offres divers …
En outre, vous pouvez gagner des intérêts sur de l’argent que vous dépensez dans votre compte courant si vous utilisez une banque en ligne ( exemple avec la banque en ligne Bunq ) . Le taux d’intérêt n’est généralement pas aussi élevé qu’un taux d’intérêt de compte d’épargne, mais c’est beaucoup plus que ce que vous gagnez dans les banques traditionnelles.
Certaines banques classiques et banques coopératives offrent également une création de compte bancaire gratuite, et peuvent même proposer des intérêts avec des comptes courant en guise de récompense. Mais en générale seules les petites institutions offrent ces avantages.
Faire de l’épargne avec les banques en ligne est plus avantageux car le taux d’intérêt est plus élevés
Il y a des taux d’intérêts plus élevés dans les banques en ligne, ce qui est plus avantageux pour les clients .
Les banques en ligne sont connues pour proposer des taux d’intérêt plus élevés . Il s’agit de taux non réglementés. De ce fait il s’agit de livrets non réglementés qui n’obéissent pas aux conditions financières fixées par la loi.
Alors que le taux du livret des livrets d’épargne réglementés sont relativement faibles ( LEP à 1%, livret A à 0,50% ); certaines banques en ligne proposent des taux allant jusqu’à 2% mais pendant une durée limitée ( environ 2 mois après l’ouverture du compte ) .
L’idée est qu’ils n’ont pas à payer les frais généraux associés à la construction et l’entretien d’une branche physique, afin qu’ils peuvent payer un peu plus .
Si vous êtes à la recherche du taux d’intérêt le plus élevé disponible, une banque en ligne est probablement l’endroit où vous vous en tirerez plus d’avantage .
C’est pour cette raison que certaines personnes ouvrent des comptes en banque chez plusieurs banques en ligne et transfèrent l’argent entre les comptes en fonction de l’évolution des taux .
Ouvrir un compte en banque en ligne, les avantages
Les banques digitales connaissent un taux de développement élevé depuis une dizaine d’années, grâce à la démocratisation de l’accès à internet à haut débit. Toutefois il y a aussi grâce à de nombreux avantages qui séduisent de plus en plus de consommateurs.
Avant tout, il devient plus simple d’ouvrir un compte bancaire . L’ouverture du compte est gratuite et rapide avec moins de formalités administratives .
Le service en ligne est efficace et pratique
En parallèle, ces établissement réagissent à une demande croissante de flexibilité et de mobilité. En effet , les clients ont la possibilité gérer leur compte à distance tout les jours de la semaine, et ce, 24h/24 et sans frais. Les services en ligne sont multiples:
- consultation du solde
- effectuer des virements
- mise en place de prélèvements
- faire une commande de chéquier
- télécharger et imprimer un Relevé d’Identité Bancaire (RIB)
Le solde du compte est actualisé quotidiennement. Par conséquent il n’est plus utile permet de recevoir par voie postale, le relevé de compte mensuel, car l’on a toutes les informations et ils sont téléchargeables.
Les avantages d’ouvrir un compte avec une banque 100% digitale
Ces services, deviennent indispensables , c’est pour cela que les banques physiques proposent également la gestion des comptes à distance .
Néanmoins, les banques en ligne se distinguent sous 2 angles :
- des fonctionnalités plus complètes
- des tarifs captivants
En effet, les comptes des banques en ligne sont logiquement gratuites et sans frais de tenue de compte. De plus de multiple enseignes offrent une carte bancaire gratuite .
Les fonctionnalités
Il y a divers outils d’analyse gratuite du budget. Cela permet de distinguer toutes les dépenses de manière assez intuitive, d’analyser les paiements ou de déclencher des virements automatiques .
Gagner de l’argent grâce aux primes
Les différentes formes des de primes : parrainage , fidélisation sont des atouts qui donnent de l’intérêt aux yeux des clients .
Les offres promotionnelles qui sont régulières donnent l’occasion de percevoir des primes soit à l’ouverture d’un compte ou lors d’un parrainage . L’avantage de ce dernier est de créditer à la fois le compte du parrain et celui du filleul .
Comment Ouvrir un Compte En Banque En Ligne ?
Il suffit de remplir un formulaire et d’indiquer l’offre et la carte bancaire souhaitée . Par la suite votre espace client est créé avec un identifiant et un mot de passe personnel.
L’ouverture d’un compte bancaire en ligne est relativement simple, car il n’y a pas à se déplacer. Après avoir fait des comparaisons sur internet et trouvé l’établissement bancaire qui correspond à vos attentes , il ne reste qu’a faire une demande sur le site web de la banque sélectionnée .
Les justificatifs à fournir
Instantanément , un dossier d’ouverture est envoyé au domicile du client. ( Cela permet de confirmer que l’adresse indiquée lors de l’inscription est réelle ) . Après réception il suffit de le compléter et de le renvoyer afin de finaliser la création du compte.
En fonction des établissements, les documents demandés peuvent être fournis par courrier ou les télécharger en ligne. En général il s’agit des justificatifs suivants :
- pièce d’identité
- justificatif de domicile,
- fiche de paie …
La procédure d’ouverture d’un compte en ligne se dématérialise de plus en plus . Beaucoup de banques en ligne ne demande que des documents sous forme numérique .
Activer son compte en ligne
Après la création du compte faisant suite à la réception de l’ensemble des justificatif , il suffit de le créditer . Pour ce faire , il faut effectuer un premier versement soit par chèque , soit par virement avec le RIB de votre nouveau compte .
Après cette étape, le compte est ouvert et opérationnel . En dernier lieu sont expédiés les moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) sous différents plis, avec le code secret.
Pour garantir la sécurité du compte, les moyens de paiements sont inactifs à la réception et doivent être activés par le client. Cette procédure est simple car l’activation se fait par une confirmation de réception dans l’espace personnel .
Créer un compte en ligne rapidement
L’ensemble de la démarche se déroule en quelques jours et varie en fonction des délais de réception des courriers. L’ouverture d’un compte sur internet est donc rapide et très facile .
Transférer ses prélèvements et versements bancaires
De plus les banques en ligne proposent un service de changement de domiciliation bancaire pour transférer les mouvements bancaires ( prélèvements et versements ) de l’ancien compte en limitant les démarches .
Ainsi, il y a une option propre à ce service que le client peut activer . Si c’est le cas , la banque se charge alors de contacter l’ancienne banque concerné pour procéder aux modifications adéquates .
La banque en ligne c’est beaucoup moins chère
En général, les banques en ligne appliquent des tarifs moins chers que les baques classiques ( agences bancaires physiques). C’est l’argument attractif principal pour attirer de nouveaux clients.
Pour un client les montants des frais bancaires s’appliquent à plusieurs services :
- utilisation d’une carte de paiement
- la tenue du compte
- les retraits d’espèces dans des distributeurs automatiques
- commissions liées aux dépenses à l’étranger
- virements
- les assurances …
De nombreux Français dépensent plus de 200€/ an pour les frais bancaires. Il s’agit ici d’une des raisons pour laquelle les tarifs proposés par les banques digitales sont fortement appréciés par les consommateurs.
De plus , bien souvent , les frais bancaires sont gratuits . En effet de nombreuse enseignes proposent gratuitement, l’ouverture d’un compte bancaire avec la carte bancaire incluse .
De surcroît depuis plusieurs années, toutes les études comparatives positionnent les banques en ligne parmi les banques les moins chères. Il est mis en avant que le coût moyen à l’année reste bien inférieur dans les banques en ligne que dans les banques physiques.
D’autant plus que les clients ont accès à des fonctionnalités qui sont beaucoup plus avancées; l’on peut citer comme exemple les alertes liées au solde du compte par mail ou via sms .
Une offre de la banque numérique performante
Les banques en ligne donnent accès à des gammes de nombreux produits .
En amont lors de la mise sur le marché des banques enligne , ces dernières proposaient peu de service qui se limitaient à un compte courant et un livret épargne . Depuis cette période le changement est radical . Dorénavant tout les services bancaires proposés pour les établissements classiques sont accessible avec ses nouvelles banques digitales à un tarif moindre .
Produits proposés
On y trouve en qualité d’offre les produits suivants :
- des prêts immobiliers
- crédits à la consommation
- des contrats d’assurance personnelle (auto, habitation …).
- le rachat de crédit est aussi possible
Produits bancaires avantageux
Comparativement, les banques en ligne affichent souvent un résumé clair et concis plus claire de leurs produits pour le consommateur. Par ailleurs, les services mis en avant sont habituellement performants, surtout au niveau de l’épargne domaine et de la Bourse.
- les livrets d’épargne ont des taux d’intérêts compétitifs qui sont alimentés par des promotions.
- Concernant les contrats d’assurance vie en ligne, elles sont également très attractives .
- Les services liés aux produits boursier sont très réactifs. IL sont conjugués à des outils d’aide à la décision souvent gratuits; ainsi qu’une volonté affichée de rendre la Bourse plus accessible au grand public.
- les crédits , sont généralement à des taux comparables à ceux des banques classiques, avec pour avantage de proposer des technologies novatrices et flexible. Ainsi les clients peuvent faire des simulation en ligne et recevoir une réponse de principe immédiate. La démarche de souscription est très simple et s’effectue principalement sur internet.
Pour conclure simplement , en plus des frais bancaires très compétitifs , les banques en ligne proposent une véritable gamme de produits évolué . Ces enseignes propose un service bancaire plein de prouesses et n’ont strictement rien à envier aux établissements traditionnels.
